按揭新聞

1. 律師費
買樓一般涉及買賣合約、樓契及按揭契3份主要法律文件，律司費用大概為數千元或以上，律師費多寡視乎物業成交價及樓齡等因素而定，倘物業樓齡太舊，或如村屋涉及地權問題，律師需翻查的資料較多，處理的法律問題較複雜，律師費用有機會更高，而按揭契律師費則根據貸款額計算。

2. 按揭保費
$600萬或以下住宅物業的買家可以透過按保申請借8成按揭，而買$400萬或以下的住宅物業更可申請借9成按揭，但均需符合有關要求(例如申請時並未有持有香港住宅物業、有固定收入、通過壓力測試等)，並需支付保費，年期愈長及按揭成數愈高，保費愈貴，但保費其實可以計入按揭貸款額，由銀行一次過借出，預算較緊嘅買家唔駛因為保費而「計鬆」十萬八萬，另外銀行一般會要求按揭客戶同時為物業投保火險，保費一般低於投保額的0.15%。

3. 管理費
物業牽涉保安、清潔、屋苑及會所設施保養及維修等支出，業主一般需要繳付管理費及管理費按金，而一手新盤買家一般需繳交設備基金、泥頭費等。而近年新盤管理費有所提升，用實用面積計，由$2元至$5一呎水平，個別豪宅甚至上到雙位數。

4. 差餉地租
差餉和地租一年分4季預繳，每年差餉和地租的徵收率分別為應課差餉租值的5% 及 3 %。差估署一般會於每季季初向業主發出一張徵收通知書，列出應繳的款額，新業主需在通知書所列明的「最後繳款日期」或之前清繳有關款項。

5. 代理佣金
物業買賣一般會透過地產代理進行，當中會涉及佣金費用，目前法例沒有規定地產代理所收取的佣金金額或比率，若入巿一手新樓盤，佣金通常由發展商單方面繳付。

中原地產研究部高級聯席董事黃良昇指出，2017年第二季工廈車位買賣合約登記錄得91宗及1.44億元，較第一季的83宗及1.26億元上升9.6%及14.2%。宗數連升3個季度共31.9%，並創下自2015年第三季126宗後7個季度新高。金額亦連升3個季度共56.3%，創下2016年第二季1.60億元後4個季度新高。

2017年上半年錄174宗及2.71億元，較2016年下半年的147宗及1.95億元上升18.4%及38.6%。宗數連續3個半年度徘徊於150宗附近，並創2015年下半年216宗後3個半年度新高。金額繼2016年上半年3.39億元後，再次迫近3億元水平。

2017年6月份錄30宗及4,569萬元，較5月份的27宗及3,810萬元上升11.1%及19.9%。宗數連續4個月於30宗水平徘徊，顯示工廈交投相當平穩。6月份車位登記金額最高的工廈為屯門鴻昌工業中心，錄得7宗總值1,330萬元，佔全月登記金額近三成。

分區按季統計，新界區錄得最大升幅。2017年第二季錄70宗及1.05億元，較第一季上升66.7%及84.3%。港島區錄7宗及0.14億元，按季上升40.0%及53.9%。只有九龍區錄得按季跌幅，第二季錄14宗及0.25億元，按季下跌61.1%及58.0%。

私人貸款的推銷幾乎遍布電話傳銷及社交網站，但各類的宣傳伎倆令人花多眼亂，真正需要現金周轉的市民或會感到無從入手，《東網》為大家綜合出申請私人貸款前，要清楚留意的3大要點。

1、實際年利率(APR)與月平息有咩分別？

在申請各類型貸款時，都會見到實際年利率( Annualized Percentage Rate，簡稱 APR)及月平息，銀行一般會用較低的月平息作招來，但月平息只反映借款人每月要支付的利息。若要確實知道貸款的實質成本，市民最好參考APR，因為APR已經將貸款利息及各種費用計算在內。

假設某私人貸款的利率是每月平息0.2%，每年手續費是1%，手續費在貸款額中扣除，還款期是60 個月，計算得到的實際年利率是6.89%，所以市民不宜只參考月平息的水平。

2、提早還款或被罰息

除了逾期還款會被收取費用之外，提早還款亦有機會被銀行罰息，所以若市民有意提前清還貸款，應預先查問銀行會否收取提早還款的費用。

此外，銀行會按不同的方法攤分每月還款金額中，所屬利息及本金的部分，一般而言，在前期還款中，利息佔比會較高。換言之，在完成前期還款後，市民有機會仍持有大額的未償還貸款本金需要繳付，即使提早還款所節省的利息亦可能有限。

因此，市民不宜簡單地將「每月還款金額」乘以「已還款期數」計算已償還的本金，在決定提早還款前，最好直接向銀行查詢尚欠的貸款金額。

3、準時還款　免拖低信貸評級

銀行及金融機構在批審貸款時，除考慮個別客戶的借款額、還款期及還款能力外，亦會參考客戶的信貸紀錄決定其貸款的利息水平。所以市民在借貸後，須謹記準時還款，避免逾期還款記錄拖累其信貸評級，影響日後的貸款申請及息率。此外，準時還款亦可避免遭銀行收取逾期費用。

每5個香港人就有2個曾被盜用身份，除了即時金錢損失，更加有可能被人盜用身份申請信用卡及貸款，令信貸評分被拖低，隨時影響日後置業或貸款。

一、 身份盜用有幾普遍？
環聯於今年4月向1008位成年人，進行網上調查，發現雖然只有少於半數的港人曾經歷或從親友口中聽聞身份盜用，但有62%人表示擔心。

當中年齡介乎18至34歲的後生仔較上一代更加擔心，有近7成人表示擔心，較35至54歲及55歲或以上的63%及54%高。

二、 點解後生仔特別驚青？
環聯香港個人客戶業務總監羅瑞指，後生仔較上一代擔心身份被盜用是因為他們對網絡應用多，而且又疏於防範，如只有36%人為不同網上帳戶設置不同密碼。

三、 慎防5大陷阱
除了傳統上的電話詐騙外，網上應用愈來愈多，市民要小心提防身份盜用陷阱，包括手機應用程式資料、個人電腦、電郵被黑客入侵，以及釣魚程式等。

四、 身份被盜用有咩後果？
身份被盜用最明顯係即時財物損失，羅瑞指騙徒在得到足夠數據後，會冒用受害人身份申請信用卡或貸款，令受害人的信貸評分大降，影響日後置業及貸款的重要決定。

五、 5招拆解身份盜用危機
羅瑞教路市民用5招應對，包括要在不同網絡帳戶使用不同密碼，避免用公眾wifi讀取敏感資料、在接近近場通訊（NFC)儀器要保持警覺，提供個人資料時要檢查頁面的URL開首是https而非http及有鎖頭標誌，確認是加密網站。最後，亦可使用信貸提示服務，監察個人信貸情況是否有異常。
 

美國聯儲局宣佈加息1/4厘並公佈縮表計劃。香港金融管理局總裁陳德霖表示，香港貼現率已跟隨調升1/4厘至1.5厘，預期銀行也會陸續增加按揭利率。他再次呼籲市民若計劃置業，需要小心進行風險管理，能否承受到市場價格的變動，以至未來20-30年的利率風險。

他指出，港元按揭利率是否調升，還會視乎其他因素，包括銀行資金來源和資金成本。不過現時已有銀行調升按揭利率，他估計香港銀行會陸續調高按揭利率。